房貸利率新規(guī)來了 這次轉(zhuǎn)變對房奴們有利嗎

大新聞，12月28日房貸利率新政來了，親的貸款利率規(guī)定是這樣的：將以前的房貸的固定基準利率全部改換成浮動利率。這次的改變是針對所有購房者的，也就是說，每個人有一次挑選權(quán)，要么按照以前的4．9的基準利率不變，要么接受新規(guī)換成浮動利率，一但挑選就不可以更改了，那么問題來了，我們怎么去挑選呢？長期來看哪種對房奴們有利呢？

舉個例子，小明去年申請房貸，貸了10年，上浮20％，即5.88，等額本息還款。如果挑選現(xiàn)在的浮動利率的話，是怎么算的呢？是多了還是少了？

一、房貸利率的轉(zhuǎn)換方式

在這次房貸等量齊觀新政還沒有頒發(fā)之前，?原來的房貸利率的計算方式是這樣的：4.9％＊（1＋20％）＝5.88％，其中的4.9％是央行的貸款基準利率，20％是浮動的比例。兩者之間的關(guān)系是通過“??”來鏈接的。

現(xiàn)在不同了，新政下來了，自然計算方式也不同了，現(xiàn)在是這樣的：LPR＋點數(shù)，LPR是貸款市場利率報價，目前的（12月份發(fā)布的）5年期以上的LPR是4．8％，其實我們可以看到4．8％是比4．9％低一點的。

二、那么“點數(shù)”如何確定？

不知道大家有沒有注意到，這次房貸利率在轉(zhuǎn)換之后其實是和原來保持一致的，所以我們可以得到這樣一個公式：4.9％＊（1＋20％）＝4.8％＋點數(shù)，我們可以推導(dǎo)出“點數(shù)”等于1.08％。

也就是說，在這樣的情況下，你通過計算可以得出，其實，你按照新的房貸利率計算方式轉(zhuǎn)換后的房貸利率是這樣的：LPR（4.8％）＋1.08％＝5.88％，沒錯，和以前一樣，是沒有變化的。

三、這次房貸利率的轉(zhuǎn)變對房奴們有利嗎？

小編個人認為是有利的，因為有變化比沒有變化的好，原來的貸款基準利率（4.9％）已經(jīng)4年沒有變化了，但是市場利率其實是在下行的，而根據(jù)利率改革的目標，未來的貸款的利率的定價都是以LPR為定價基準。

其實，從長遠來看，我們國家的利率未來是要下降的，是要下行的，因為我國的宏觀經(jīng)濟在下行，那么投資下行是必然的，這個也會造成市場利率下行，且M2的增速在放緩，目前維持在8％左右，也限定了利率的上行。

而且，有一個比較樂觀的發(fā)現(xiàn)就是，自從LPR出臺了以后，其實是有從4．85％下降到4．8％的了，雖然降幅很低，但是也是一個信號，所以，從中長期來看，這次存量房貸利率的轉(zhuǎn)換對廣大房奴是有利的。

以上就是本文的全部內(nèi)容了。由此可見，這次的房貸利率新政的推行，其實是很有利于購房者們的，所以大家在聽到房貸利率又變的時候也不用那么擔(dān)心了，相反，這反而是一件喜事，起碼你的房貸利息少了，這樣家庭以后的支出也會輕松多了。