新組合貸款的首付比例解析

目前,許多購房者對(duì)組合貸款的首付比例到底是多少存在模糊認(rèn)識(shí),綜觀各大論壇、貼吧就此事提問的人也比比皆是,下面,就為大家就組合貸款的首付比例進(jìn)行解惑答疑。

首先要明確三種認(rèn)識(shí)

一是組合貸款的首付比例與房子大小無關(guān),不管是大于90平米還是小于90平米都是一樣的。

二是組合貸款的首付比例與房子的套數(shù)有關(guān),首套房的低,二套房的高,三套房不允許貸款。

三是組合貸款的首付比例是在購房政策允許的范圍內(nèi)執(zhí)行的。比如北上廣深等一線城市有相關(guān)限購政策的,必須在政策范圍內(nèi)執(zhí)行。

其次,組合貸款的首付比例

由于不同類型的貸款要通過不同渠道審批,因此首付的比例需要同時(shí)符合多條貸款渠道,對(duì)于購房首付的認(rèn)定。這也就意味著,目前雖然公積金貸款首付比例雖然是兩成,但商業(yè)銀行貸款的首付比例為三成,如果購房人通過組合貸來首套房,按照國(guó)家的相關(guān)規(guī)定，二者取其高的原則,組合貸款購買首套放的首付應(yīng)為30%。

同時(shí),還要分以下幾種情況具體實(shí)施:

1、名下無房

首付比例:首付三成,執(zhí)行基準(zhǔn)利率。(公積金貸過兩次,不允許再貸公積金,只能純商貸。)

2、名下有1套房,貸款還清

商業(yè)貸款:首付三成,執(zhí)行基準(zhǔn)利率,目前低可享受9.5折優(yōu)惠。

公積金貸款:首付三成,執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍。

(一家三口房子大于100㎡或高于家庭人均32㎡住房面積限制,無論是否使用過公積金貸款,再買房都不可再申請(qǐng)公積金貸款)

3、名下有2套房,貸款已還清,申請(qǐng)第3套房貸款

商業(yè)貸款:銀行根據(jù)情況審定首付及利率

公積金貸款:禁止貸款

4、第一套房純公積金貸款未結(jié)清,第二套房只能用商貸,首付4.5成,基準(zhǔn)利率1.1倍。

5、第一套房組合貸款未結(jié)清,是不是二套房只能純商貸?利率多少?

(1)第一套房的商貸已還清,公積金貸款部分未還清,二套房只能用純商貸,首付低4.5成,基準(zhǔn)利率1.1倍。

(2)第一套房商貸部分未還清,公積金貸款部分已還清,二套房可以商貸,首付低4.5成,利率1.1倍。

(3)第一套房商貸和公積金貸款均未還清,二套房只能用純商貸,首付低4.5成,利率1.1倍。

就拿福建來說:按規(guī)定,夫妻雙方在福州地區(qū)繳存住房公積金的職工,高貸款額度60萬元;按照公積金貸款金額上限60萬元計(jì)算,雙職工在購買住房總價(jià)不高于75萬元時(shí)方能享受兩成首付政策。高于75萬元的需要辦理組合貸款,即辦理公積金貸款后,不足部分辦理商業(yè)貸款。比如100萬元的房貸,辦理60萬元公積金貸款,還需要40萬元的商業(yè)貸款。