公積金貸款額度的影響因素有哪些

1、繳納金額：個(gè)人公積金賬戶(hù)余額越高，銀行審批的貸款額度也會(huì)越高，而繳納金額又是與工資收入、繳納基數(shù)等有直接關(guān)系的，所以一般來(lái)說(shuō)，工資越高，公積金繳納金額越高。

2、住房估值：一般公積金貸款額度最高不可高于住房估值減去首付款的金額，所以住房估值越高，或者首付款越高，可以貸到的公積金也就會(huì)越多。

3、地方限額：每個(gè)城市都有不同的公積金貸款限額，這個(gè)限額是影響公積金貸款額度的重要因素。

公積金貸款額度計(jì)算方法

公積金貸款額度根據(jù)最高限額、賬戶(hù)余額、住房總價(jià)、個(gè)人還款能力來(lái)綜合計(jì)算，其中算出的最小額為貸款人的最高貸款額度。

1、公積金貸款有最高貸款額度限制：

購(gòu)房者申請(qǐng)公積金貸款前，應(yīng)到本地公積金中心了解清楚本地公積金最高貸款額度，視情況來(lái)定自己的收費(fèi)額度。各個(gè)地區(qū)的貸款最高限額是不同的。

2、根據(jù)貸款人公積金余額進(jìn)行計(jì)算：

購(gòu)買(mǎi)限價(jià)商品住房或經(jīng)濟(jì)適用住房，貸款額度不得高于職工申請(qǐng)公積金貸款時(shí)住房公積金賬戶(hù)余額(同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶(hù)余額之和，下同)的15倍或者20倍，住房公積金賬戶(hù)余額不足2萬(wàn)元的按2萬(wàn)元計(jì)算。

這里需要說(shuō)明的是，因?yàn)楦鞯毓e金管理中心的規(guī)定不一樣，在按照賬戶(hù)余額計(jì)算的時(shí)候，有的地區(qū)會(huì)按照賬戶(hù)余額的15倍計(jì)算，有的則會(huì)按照20倍計(jì)算。

貸款購(gòu)買(mǎi)首套自有住房的，貸款額度不得高于職工申請(qǐng)公積金貸款時(shí)住房公積金賬戶(hù)余額的15倍或者20倍，住房公積金賬戶(hù)余額不足2萬(wàn)元的按2萬(wàn)元計(jì)算。

以下情況貸款額度不得高于職工申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶(hù)余額的10倍，住房公積金賬戶(hù)余額不足2萬(wàn)的按2萬(wàn)計(jì)算：貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的;購(gòu)買(mǎi)公有現(xiàn)住房的;在農(nóng)村集體土地面上建造、翻建、大修自有住房的。

3、根據(jù)住房總價(jià)進(jìn)行計(jì)算：

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，計(jì)算公式為：貸款額度=住房?jī)r(jià)格×貸款成數(shù)，但具體情況所應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)也不一樣。

購(gòu)買(mǎi)商品住房、限價(jià)商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷(xiāo)售經(jīng)濟(jì)適用房或私產(chǎn)住房。職工家庭(包括職工、配偶及未成年子女，下同)貸款購(gòu)買(mǎi)首套住房(包括商品住房、限價(jià)商品住房、定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房、定向銷(xiāo)售經(jīng)濟(jì)適用住房或私產(chǎn)住房)，貸款額度不高于所購(gòu)住房?jī)r(jià)格的80%。其中私產(chǎn)住房的住房?jī)r(jià)格為購(gòu)房全部?jī)r(jià)款與住房評(píng)估價(jià)格的較低值。

職工家庭貸款購(gòu)買(mǎi)第二套及其他符合購(gòu)房條件的再次購(gòu)買(mǎi)自有住房的，貸款額度不高于所購(gòu)住房?jī)r(jià)格的70%。

需要提醒的是，在房?jī)r(jià)暴漲之后，很多城市重啟了樓市限貸政策，“貸款額度不高于所購(gòu)住房?jī)r(jià)格的80%”及“二套房貸款額度不高于所購(gòu)住房?jī)r(jià)格的70%”的規(guī)定在諸如北京、上海、深圳等城市已不適用，所以在計(jì)算額度前，購(gòu)房者可以先咨詢(xún)當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心，視情況重新計(jì)算額度。

當(dāng)然，還要注意的情況有，購(gòu)買(mǎi)定向安置經(jīng)濟(jì)適用住房的，貸款額度還應(yīng)不高于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款與住房補(bǔ)償金的差價(jià)。

購(gòu)買(mǎi)公有現(xiàn)住房的，貸款額度不高于所購(gòu)住房?jī)r(jià)格的70%;在農(nóng)村集體土地面上建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不高于其所需費(fèi)用的70%。

4、根據(jù)還款人的還款能力進(jìn)行計(jì)算：

(1)貸款申請(qǐng)人本人貸款：

具體計(jì)算公式：借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×40%-借款人貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

(2)夫妻雙方共同貸款：

計(jì)算公式：(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×40%-夫妻雙方貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數(shù)最低一般規(guī)定為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)。