買(mǎi)房貸款，等額本金和等額本息哪個(gè)好？

1.等額本金和等額本息概念

（1）等額本金是將貸款總額等分，每月償還數(shù)額相同的本金，及剩余本金產(chǎn)生的利息。比如貸款120萬(wàn)，期限10年，按等額本金，每月固定還1萬(wàn)元本金，外加利息。月供=（貸款本金/還款月數(shù)）+剩余本金×月利率。

它的特色是月供前緊后松，前期月供金額比較大，而隨著利息減少，月供按月遞減。

（2）等額本息是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平攤到每個(gè)月，月供金額固定。計(jì)算方式比較復(fù)雜：月供=貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)/（1+月利率）^還款月數(shù)-1。

2.舉例說(shuō)明

以100萬(wàn)房貸為例：

（1）等額本金還款，貸款100萬(wàn)，貸款期限20年，首月還款8250元，后面逐月遞減。

（2）等額本息還款，貸款100萬(wàn)，貸款期限20年，每月固定還款6544元。

3.等額本金和等額本息哪個(gè)更劃算

這里首先清楚一點(diǎn)：等額本息的利息采取復(fù)利計(jì)算，也就是欠銀行的利息也要被計(jì)算利息，所以最終會(huì)比等額本金要多付利息。

100萬(wàn)的房貸（20年期），等額本息支付的利息總額是57萬(wàn)，等額本金支付的利息總額是49萬(wàn)。（尾數(shù)省略）

這樣看來(lái)是等額本金更劃算。

但是另外換個(gè)角度來(lái)考慮，錢(qián)的貶值速度很快。

2018年：貨幣和準(zhǔn)貨幣180萬(wàn)億（省略尾數(shù)）

2013年：貨幣和準(zhǔn)貨幣 107萬(wàn)億（省略尾數(shù)）

2009年：貨幣和準(zhǔn)貨幣 59萬(wàn)億（省略尾數(shù)）

2009-2018年，貨幣和準(zhǔn)貨幣增加了3倍多。在此背景下，早買(mǎi)房，房貸金額大，借款利息多的人賺取的"信貸紅利“最多。

此種情況下，等額本息支付的利息多，等額本息劃算