文章摘要: 1、公積金貸款利率要低于商業(yè)貸款,5年以內(nèi)(含5年),月年利率2.75%;5年以上,年利率3.25%。國(guó)家規(guī)定公積金貸款額度最高不可高于借款人退休年齡內(nèi)所繳納的住房公積金數(shù)額的兩倍。2、公積金貸款年限較長(zhǎng)。借款人的貸款期限最長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人70周歲,同時(shí)不得
1、公積金貸款利率要低于商業(yè)貸款,5年以內(nèi)(含5年),月年利率2.75%;5年以上,年利率3.25%。國(guó)家規(guī)定公積金貸款額度最高不可高于借款人退休年齡內(nèi)所繳納的住房公積金數(shù)額的兩倍。
2、公積金貸款年限較長(zhǎng)。借款人的貸款期限最長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人70周歲,同時(shí)不得高于30年。
3、銀行會(huì)在每年的三月份辦理公積金的“沖還貸”,沖減金額不高于當(dāng)年每月等額還款數(shù)的12倍,也就是說,繳納的公積金不光可以申請(qǐng)利率較低的貸款,還可以幫您償還一部分貸款額。
4、可提前還貸。住房公積金貸款正常還款滿半年后,可進(jìn)行提前還款。也就是說可以提前部分還貸,也可辦理全部還清,提前還款均不收取違約金。公積金貸款提前還貸政策規(guī)定寬松,不受時(shí)間、金額、次數(shù)的限制,借款人隨時(shí)都可以提前還款,不會(huì)收取借款人任何費(fèi)用,而商業(yè)貸款提前還貸一般要收取一定的違約金。
貸款有最高限額。公積金貸款有一個(gè)最高限額,另外個(gè)人和夫妻申請(qǐng)的額度也有差異,一般夫妻申請(qǐng)的最高額度高于個(gè)人,相差近一倍。對(duì)于不少生活在一線城市的人來說,公積金的那點(diǎn)額度并不可滿足購房需求。
申請(qǐng)組合貸款被銀行、賣方拒絕。說到底,還是因?yàn)榻M合貸款涉及了公積金中心、銀行等多家機(jī)構(gòu),在流程上會(huì)慢一些,一般申貸周期為2-3個(gè)月以上,賣房人要等上這2、3個(gè)月才能拿到尾款,著急用錢的肯定不愿意等。從銀行的角度看,出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考慮,一套房產(chǎn)不可同時(shí)抵押給兩家銀行,所以不愿意接受組合貸款業(yè)務(wù)。
公積金貸款受開發(fā)商“歧視”。正如上面所說,組合貸款申貸周期相對(duì)較長(zhǎng),不僅買二手房會(huì)遇到阻礙,買新房的時(shí)候也會(huì)遭到開發(fā)商“嫌棄”,因?yàn)樯曩J周期越長(zhǎng),對(duì)于開發(fā)商來說回籠資金越慢,承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越高。
繳存時(shí)間有要求。不僅是申貸時(shí)間,公積金的繳存時(shí)間也會(huì)影響房貸申請(qǐng)。多地公積金管理中心對(duì)繳存時(shí)間的要求都是:申請(qǐng)貸款時(shí)借款人連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月(含)以上,且公積金賬戶處于繳存狀態(tài)。也有城市仍要求連續(xù)繳存12個(gè)月(含)以上才能貸款。不少人跳槽換工作時(shí)沒有考慮到公積金斷繳問題,造成之后因?yàn)槔U存時(shí)間的問題,造成無法申請(qǐng)公積金貸款買房。
公積金賬戶余額不足影響貸款額度。有的城市確實(shí)把公積金賬戶余額作為計(jì)算貸款額度的條件之一,比如廣州規(guī)定:貸款額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù),賬戶余額太少,能申請(qǐng)到的貸款額度也就越低,達(dá)不到期望值自然會(huì)影響買房。當(dāng)然,并不是所有城市都會(huì)考查賬戶余額,但是要滿足連續(xù)繳存一定時(shí)間的要求才能申請(qǐng)貸款。
公積金買房用處有哪些
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