如何做好裝修的前期準備工作？

曾被大力推廣，甚至都配合上了利率優(yōu)惠，住房裝修貸款一度成為滬上銀行的“精裝項目”來吸引客戶。然而僅僅3年半，“精裝項目”就已經(jīng)歷了輝煌，走向了沒落。老百姓不買賬，銀行怎么辦？收場，這恐怕是尷尬的，卻又是不得已的。

高調(diào)登場 如今卻落得停辦下場

就在一年前，個人住房裝修貸款還是滬上各大行熱衷推廣的項目，條件不斷放寬，主要體現(xiàn)在額度和時間年限上，此外如果將房貸和個人裝修貸款放在同一家銀行，客戶甚至還可以有利率上的優(yōu)惠。

工商銀行上海分行推出個人裝修組合貸款時規(guī)定，貸款金額限制在20萬元以下，還款期限是5年，2004年1月，其貸款額度放寬到作為抵押住房評估價值的七成，還款期限則放寬到10年。也就是說一套住房如果評估價值是100萬元的話，裝修貸款申請人最多可貸款70萬元。

而如今，這樣的好事早已沒了。住房裝修貸款不但失去了這些誘人條件，甚至低調(diào)到停辦和更名的地步。今天，農(nóng)行上海分行有關人士證實，農(nóng)行的住房裝修貸款已在5月底停辦，目前在調(diào)整中，這項貸款究竟是取消還是整合到其他的個人貸款項目中，還在等待討論出臺。工行上海分行的住房裝修貸款也已取消，與其他一些貸款并入到“加暗”中。

利率太高 還不如換成商業(yè)房貸

“在上海，為裝修到銀行貸款的人并不是很多”，某銀行個人金融部人士道出主要原因。他介紹，在銀行辦理房貸的100個人中，99個人都不會想到申請住房裝修貸款，各大銀行的個人裝修貸款的量幾年來一直都不大。去年銀行推出優(yōu)惠后，一段時間反響不錯，但也只是短暫的。如今隨著加息，住房裝修貸款利率不得不提高，它的吸引力更小了。

裝修貸款利率有多高？舉例來看，6個月-1年的裝修貸款利率為5.58%，1年-3年的為5.76%，3年-5年的為5.85%，而相比5年以上的個人住房貸款利率(打9折)也只有5.51%，有理財頭腦的精明買房人自然會算這樣一筆賬，即把裝修貸款轉移成房貸，本來房貸首期可付5成的，改成首付3成，省下錢來裝修，如此裝修貸款就轉移成了房貸，利率就可以低不少，而且還貸期限也長。

調(diào)轉目標 向信用卡消費信貸發(fā)展

既然市民不買賬，銀行也沒法強求。停了裝修貸款，銀行自然還能找到其他賺錢途徑。業(yè)內(nèi)人士指出，很多銀行已經(jīng)認識到，一些個人貸款業(yè)務品種已經(jīng)成為“雞肋”，既然是“雞肋”，就沒必要再想辦法推廣，低調(diào)退場也不錯?！皩嶋H上，很多銀行的一些業(yè)務量較小的消費貸款業(yè)務，沒說不做，但事實上等于沒做?！?/p>

銀行一些業(yè)務量小的個人消費信貸，將向信用卡消費信貸發(fā)展?，F(xiàn)在不少銀行的信用卡都推出了購物分期還款，而且還有一定期限的免息優(yōu)惠，信用卡將是銀行今后消費信貸發(fā)展的一個重點。

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