公積金提前還貸虧大了為什么

公積金提前還貸是否劃算需綜合考量利息支出、資金收益、個人財務規(guī)劃及貸款政策等因素。不同情境下，提前還貸的利弊各異，需根據(jù)個人實際情況做出決策。

公積金提前還貸虧大了可能是出于利息支出角度，資金收益角度，個人財務規(guī)劃角度，貸款政策及成本角度的考慮分析后認為自己虧大了，但實際也需要根據(jù)每個人的真實情況來確實是否真的吃虧。

1、利息支出角度：公積金貸款利率較低，五年期以下(含五年)年利率為2.75%，五年期以上為3.25%。若在貸款前期提前還款，能大幅減少剩余貸款的利息支出。比如貸款30萬元，貸款期限30年，等額本息還款，在第5年提前還清，可節(jié)省約15萬元利息。但如果已還款較長時間，大部分利息已在前期償還，提前還款節(jié)省的利息就相對較少，如貸款期限30年，在第20年提前還款，節(jié)省的利息可能只有兩三萬元。

2、資金收益角度：若有其他穩(wěn)健的投資渠道，且投資收益高于公積金貸款利率，如購買年化收益率能達到4%-5%的低風險理財產品，那么將資金用于投資可能更劃算，沒必要提前還公積金貸款。若沒有不錯的投資渠道，資金閑置或只能獲得較低的存款利息，提前還款能避免貸款利息的持續(xù)支出，相當于獲得了一筆穩(wěn)定的“收益”，此時提前還款是個不錯的挑選。

3、個人財務規(guī)劃角度：如果個人有明確的財務規(guī)劃，如計劃在短期內購買大件商品、儲備子女教育資金或用于養(yǎng)老等，且這些規(guī)劃需要一定的資金儲備，那么提前還款可能會影響資金的流動性，不太劃算。若個人財務狀況穩(wěn)定，沒有其他重大資金支出計劃，提前還款可以減輕每月的還款壓力，下降負債，讓個人財務狀況更加穩(wěn)健，也能帶來心理上的安全感。

4、貸款政策及成本角度：公積金貸款通常采取自由還款模式，一般不會收取違約金，這使得提前還款的成本相對較低。但不同地區(qū)的公積金貸款政策可能存在差異，一些地區(qū)可能會限制提前還款的次數(shù)或金額，使得提前還款的靈活性受到影響。

公積金提前還貸注意事項

1、職工家庭正常償還自住房按揭貸款本息12個月后可以申請還貸提取，每年可申請?zhí)崛?次。

2、職工家庭每次只能以同一套住房的同一時間段內的還貸額申請?zhí)崛。蚱揠p方先后提取時間間隔不得高于12個月。

3、職工家庭在湖南省外購房，償還該套住房貸款申請?zhí)崛〉模彿克诘貞獮榉蚱抟环降墓ぷ鞯鼗驊艨谒诘?。

4、已在本市辦理了公積金貸款的，應以該套住房的還貸額申請?zhí)崛　?/p>

5、職工申請?zhí)崛∽》抗e金償還共有產權(夫妻共有除外)住房按揭貸款本息的，借款人為住房產權人之一的，提取額度為已還貸本息總額;借款人為住房產權人多人的，單個借款人提取額度為已還貸本息總額×該職工所占貸款額度的比例。

6、職工家庭償還本市組合貸款申請?zhí)崛〉?，提取額度以公積金貸款和商業(yè)銀行貸款已還貸本息之和計算，剔除在其他公積金中心因償還本套住房住房貸款已提取，劃撥或對沖還貸和擔保公司代償，墊付的金額，公積金貸款部分已辦理對沖或劃撥的，可以單獨提取商業(yè)銀行貸款還貸額。本市公積金貸款部分未結清的，不得提取商業(yè)銀行貸款部分提前還貸額。職工住房公積金賬戶余額小于提取時間段內公積金貸款和商業(yè)銀行貸款已還貸本息之和的，優(yōu)先提取公積金貸款還貸額。

7、借款人正常償還住房公積金個人貸款12期后，借款人及其配偶個人住房公積金賬戶余額大于或等于提前部分還款金額時，可申請辦理提前償還部分貸款，每月1至14日向管理部填報《住房公積金個人借款提前還貸申請審批表》。將借款人的公積金賬戶余額沖抵部分貸款，次數(shù)不得高于4次，每次金額不低于5萬元。借款人配偶的賬戶可以一起合并辦理。

8、職工可以在每月還款日前到受托銀行償還貸款本息或委托受托銀行通過還款銀行卡、存折等方式代扣。

9、職工家庭在公積金貸款期間可以申請辦理住房公積金月對沖還貸業(yè)務，即住房公積金賬戶余額沖抵每月還款額?。

10、每月對沖還貸一次，對沖還貸時間為每月20日，住房公積金賬戶余額直接沖抵住房公積金月還貸額，當職工家庭住房公積金賬戶余額不足時，不足部分從還款銀行卡(存折)中補充，未償還貸款記為逾期。