固定利率的房貸為何還款金額會變

房貸為固定利率，但還款金額會變是因為借貸人在辦理貸款時挑選了等額本金的還款方式。而等額本金是將本金分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。

LPR浮動利率與固定利率區(qū)別

我們在貸款時候，都會有一個相應(yīng)的貸款利率，而且我們的還款總額，也是根據(jù)當時的這個利率計算。再根據(jù)我們貸款的是時長，最終確定了我們每個月需要還款的額度。

如果是固定利率情況下，我們每個月的還款額度，都相對比較固定。在還款的期限內(nèi)，銀行會直接從我們的賬戶中，劃走相應(yīng)的還款金額。

當我們的房貸利率，轉(zhuǎn)化為LPR浮動利率以后;我們的還款金額，也會根據(jù)相應(yīng)利率的變化，而做出適當?shù)恼{(diào)整。

如果高于我們最初的貸款利率，則房貸還款額，也會適當?shù)孛嫔险{(diào);如果低于貸款金額，則會適當?shù)叵赂　?/p>

哪個更好?

兩種方式不存在優(yōu)劣，每一筆貸款都有其獨特性，不可簡單斷言哪一種更有利。LPR與固定利率最大的不同是LPR是會根據(jù)市場利率上下浮動，因此，根據(jù)轉(zhuǎn)換后的計算方法，總結(jié)來說就是如果預(yù)期LPR定價下行，則“LPR+加點”劃算;如果預(yù)期LPR定價上行，則固定利率劃算。

LPR利率取決于一個市場供需關(guān)系的平衡過程，轉(zhuǎn)換為LPR并不是說利息一定會降，LPR體現(xiàn)出利率的市場化定價，根據(jù)市場變動，后續(xù)的利率有可能下降，也有可能提高。由于LPR的升降在長時間的房貸期限里并無法判斷，所以挑選哪一種主要還是看房貸者自己的偏向。